Процессинговый аутсорсинг: «при всем богатстве выбора…?»

Говоря о процессинге банковских карт, следует отметить, что в США и Европе передача данного вида деятельности на аутсорсинг является распространенной. Представители компании считают аутсорсинг экономически эффективным решением, если среднегодовое количество обслуживаемых транзакций не превышает млн. Серьезным преимуществом передачи процессинга банковских карт на аутсорсинг является снижение операционных рисков и появление гарантий. В случае аварий, ошибок или взлома систем оборудования заработная плата работников компании-заказчика не сможет компенсировать ущерб банку, а аутсорсер же несет полную юридическую и финансовую ответственность. Так же в аутсорсинговых компаниях высок уровень безопасности и правильности построения технилогического процесса, так как сертифицированные процессинговые центры ежегодно проверяются международными платежными системами. В данной деятельности кредитных организаций аутсорсинг стал применяться сравнительно недавно благодаря активной деятельности Банка России. В результате данного опыта банком были пересмотрены и другие операции по инкассации, которые тоже вскоре были переведены на аутсорсинг. Мировой опыт свидетельствует о передаче аутсорсерам функций производства денежных знаков Великобритания, Гонконг. Так же в США применяется программа , начатая в году по инициативе ФРБ Нью-Йорка, суть которой заключается в хранении денежных средств центрального банка на территории коммерческого банка, хранящего эти денежные средства за определенную плату [8].

Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии

Времена меняются, и уже сейчас понятие аутсорсинг прочно закрепилось в нашем родном русском языке. Компания Объединенных Кредитных Карточек в английской аббревиатуре — является как раз той структурой, с которой данный термин связан неразрывно, и если появляется необходимость сформулировать суть нашей деятельности в двух словах, то обычно мы просто говорим: За последнее время было опубликовано уже достаточно много теоретических рассуждений на тему преимущества работы через процессинговые компании, анализа и доказательств экономической неэффективности использования банками собственных процессинговых мощностей, и т.

Однако на практике все не так просто и очевидно.

Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, Эмитент банковских карт осуществляет их выпуск, открытие карточных счетов и . Для банков привлекательность карточного бизнеса связана с.

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком. Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект.

В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов. С этими же проблемами сталкиваются и другие специалисты, работающие по направлениям бизнес-инжиниринга и организационнокорпоративного развития в банках. Настоящая глава посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого банка.

В ней рассмотрены основные понятия бизнес-моделирования, способы и методики по разработке бизнес-моделей.

Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. О выгодах и преимуществах внедрения инновационной технологии роботизации бизнес-процессов , в банковском секторе мы уже имели возможность рассказать в одном из наших предыдущих блогов. На что же следует обратить внимание в первую очередь, прежде чем начать проект по роботизации в банке, чтобы гарантированно обеспечить её положительный результат?

Как правильно выстроить стратегию внедрения роботизации?

Глава: Схема бизнес-процессов при совершении кредитных операций. оформление и выдача новой банковской карты клиенту);.

Владелец бизнес-процесса — должностное лицо, которое отвечает за организацию и эффективность процесса и может изменять его структуру. Имея в своем распоряжении ресурсы, он планирует и контролирует результаты выполнения бизнес-процесса. Имея определенные полномочии, он несет ответственность за результативность и эффективность бизнес-процесса.

Функции владельца процесса: Менеджер бизнес-процесса —лицо, отвечающее за оперативное управление выполнением бизнес-процесса. Функции менеджера процесса: Рабочая экспертная группасостоит из экспертов, обладающих знаниями о правилах функционирования бизнес-процесса, о методах его моделирования. В группу должны быть включены бизнес-аналитики.

Доставка банковских карт клиентам

Эта статья не призвана нивелировать методы классической ИБ, схемы ручного контроля или наработанные практики. Скорее, да. Скорее, нет. Даже одна операция в том же ДБО корпоративных клиентов может составлять десятки миллионов рублей, а значит, потери уже существенны.

Описание бизнес-процессов предприятия является одним из способы сделать вашу компанию привлекательной для банка . Графически их удобно представлять в виде блок-схем – потоков. Подготовительная работа на этом закончена и настало время чертить карту процессов. Карта.

Задать вопрос юристу онлайн Расчеты при помощи банковских карт Основой современного розничного банковского бизнеса являются банковские карты, которые создают возможности оказания широкого спектра разнообразных банковских услуг и использования новых каналов их продвижения и сбыта: С развитием информационных банковских технологий эти возможности постоянно расширяются.

В России эмиссия банковских карт в рамках реализации проектов сформировала предпосылки для привлечения к банковскому обслуживанию широких масс населения. Порядок выпуска банковских карт и операций с ними регламентируется положением Банка России от 24 декабря г. В данном положении банковская карта рассматривается как один из видов платежных карт. В свою очередь, платежная карта — это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами[56] держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Банки имеют право эмитировать три вида банковских карт: Расчетная картапредназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком ;эмитентом суммы денежных средств расходного лимита , расчеты по которым осуществляются за счет средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком ;эмитентом в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств овердрафт.

Кредитная картапредназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком ;эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Пред оплаченная картапредназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком ;эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования обладателя такой карты к банку ;эмитенту по оплате товаров работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности или выдаче наличных денежных средств.

Наиболее высокими темпами в настоящее время в Российской Федерации растет рынок кредитных карт. В г.

Бизнес-модель коммерческого банка

В этой статье Относится к приложениям - версии 9. В простых случаях рекомендуется использовать линейную последовательность операций бизнес-процесса. Однако в более сложных сценариях можно расширить последовательность операций бизнес-процесса с помощью ветвления. При наличии разрешений на создание последовательностей операций бизнес-процессов можно создать последовательность операций бизнес-процесса с несколькими ветвями, используя логику - .

Аутсорсинг – передача организацией определённых бизнес-процессов или деятельность, связанная с производством, выпуском в обращение, обработкой, . банковских карт, Единственное определение аутсорсинга, схема.

Рассмотрим функции каждого участника совершения операций с использованием пластиковых карт. Эмитенты банковских карт Эмитент банковских карт осуществляет их выпуск, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций с использованием банковских карт. Наименование и логотип эмитента обязательно должны присутствовать на банковской карте. В качестве эмитента карт для физических и юридических лиц может выступать кредитная организация-резидент, имеющая лицензию на проведение операций по счетам указанных лиц и в соответствующей валюте.

Выпуск кредитной организацией собственных карт должен осуществляться на основе регистрационного свидетельства на осуществление эмиссии предоплаченного финансового продукта, выдаваемого Банком России. Одновременно кредитная организация на территории Российской Федерации может выступать распространителем карт других эмитентов. Для этого необходимо специальное разрешение ЦБ РФ.

Расширение последовательности операций бизнес-процесса за счет ветвления

Как сделать незаменимой систему управления бизнес-процессами в банке При построении системы управления бизнес-процессами СУБП банки сталкиваются с двумя главными проблемами. При начале построения СУБП сложно получить поддержку и активное участие руководства и сотрудников банка. Поскольку СУБП затрагивает деятельность всего банка, то локальные разработки по инициативе нескольких человек практического результата не принесут.

Схема взаимодействия программных модулей АРМ сотрудника банка по выпуску банковских карт - один из На рисунке представлена контекстная диаграмма бизнес-процесса выпуска банковских карт.

В основе этого подхода лежит представление о бизнес-процессе, интуитивно понимаемое и вполне верное, как последовательность действий, шагов, предпринимаемых для достижения целей предприятия см. Практически всю деятельность любой организации, включая банк, можно представить в виде совокупности бизнес-процессов. Следовательно, и управление организации представимо как управление бизнес-процессами по англ. — . Соответствующий подход к организации управления называется процессным или процессно-ориентированным и по нему, его преимуществам в сравнении с традиционным функциональным подходом к управлению см.

Процессный подход может использоваться для организации как оперативного, так и стратегического управления банком. Качество продуктов и услуг предприятий и банков определяется качеством процессов, результатом которых они являются. Эта идея лежит в основе практически всех систем менеджмента качества СМК. И все эти системы, ориентированные на различные методики: Определение бизнес-процесса в стандарте Владелец бизнес-процесса— должностное лицо, которое имеет в своем распоряжении персонал, инфраструктуру, программное и аппаратное обеспечение, информацию о бизнес-процессе, управляет его выполнением и несет ответственность за его результаты и эффективность.

Зарплатный проект

Протокол собрания учредителей с отражением основных действий. Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины. Документы, которые подтверждают регистрацию учредителей, либо их заверенные копии у нотариуса. Анкеты специалистов, которые планируются на посты руководства.

Автоматизация ключевых бизнес-процессов предприятия . или выделение дополнительной мощности;; В банке - процесс выдачи кредита, включая включая выпуск и обновление технологической документации, маршрутных карт, . Выполнение бизнес-процесса по описанной схеме: автоматическое .

Приложение 3 Введение Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это не лучшим образом сказывается на экономике страны.

Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота - создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов. По экспертным оценкам, такая система может обеспечить сокращение наличного денежного обращения почти на треть. С середины века начинают появляться автоматизированные системы расчетов с помощью специальных банковских карточек. Пионером этого начинания можно считать платежную систему . В настоящее время этот способ безналичных расчетов получил такое широкое распространение, что трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались.

Магазины, билетные кассы, гостиницы, всех стран мира обслуживают клиентов, приняв от них пластиковую карточку, как средство оплаты. Наличие пластиковой карты позволяет не носить с собой крупные суммы денег, что предотвращает их потерю или кражу, также возможен перевод крупной суммы денег на большие расстояния, как бы"из рук в руки". Пластиковая карточка является надежным и удобным средством платежа, так как средствами, имеющимися на счете, может воспользоваться только владелец карточки, знающий код доступа.

Удобство использования пластиковых карт для проведения денежных расчетов без сомнения способствует росту их популярности. В связи с чем все большее число физических и юридических лиц обращается в банки с заявлениями о выдаче пластиков карт.

Участники бизнес-процесса

Существуют три вида бизнес-процессов: Примером управляющего процесса может служить Корпоративное управление и Стратегический менеджмент. Примерами операционных бизнес-процессов являются Снабжение , Производство , Маркетинг , Продажи и Взыскание долгов. Например, Бухгалтерский учет , Подбор персонала , Техническая поддержка , административно-хозяйственный отдел.

Бизнес-процесс начинается со спроса потребителя и заканчивается его удовлетворением.

Рис. 7), выполняемых сотрудниками, схемы бизнес-процессов верхнего и Модель окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты».

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2. Результат этапа: Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов.

В зависимости от сложности и объемности бизнес-процесс 1-го уровня может описываться от 1 недели до 1 месяца. Следует понимать, что описание бизнес-процессов делается не ради описания и регламентов, а ради того, чтобы регламенты работали и проект не был бесконечным. Поэтому проект должен выполняться по возможности в сжатые и разумные сроки. В плане проекта определяются контрольные точки например, по завершению описания каждого процесса и определяется общая длительность проекта.

Разработку и контроль реализации плана проекта рекомендуется выполнять в специализированных программных продуктах управления проектами.

Как описывать и внедрять бизнес-процессы в компании?